Das Geld niemals einseitig anlegen

Stuttgart - Angst vor Inflation, Verluste bei Fonds, wie die fällige Lebensversicherung sicher anlegen - viele Sorgen drücken die Anrufer unserer Telefonaktion. Der Ansturm war riesig. Die Experten des Bundesverbandes deutscher Banken gaben viele Tipps.

Schützt eine Anlage in Gold oder Immobilien vor Geldentwertung?

Aktuell beträgt die Inflationsrate in Deutschland nur etwa 0,5 Prozent. Wie groß die Inflation künftig sein wird, hängt davon ab, ob die Europäische Zentralbank die überschüssige Geldmenge rechtzeitig wieder aus dem Markt nehmen kann. Die Gefahr einer Hyperinflation ist jedenfalls sehr gering. Der beste Vermögensschutz ist erfahrungsgemäß eine breit gestreute Geldanlage, zu der auch Immobilien und Aktien gehören.

Ich bin Rentner und habe meine Ersparnisse in Höhe von 250.000 Euro als Festgeld angelegt. Angesichts der sinkenden Zinsen: Wie kann ich das Geld besser anlegen?

Den Teil der Ersparnisse, den Sie kurzfristig zur Verfügung haben wollen, sollten Sie weiterhin als Festgeld anlegen, gestaffelt nach verschiedenen Laufzeiten. Das Übrige kann in festverzinslichen Wertpapieren angelegt werden.

Lohnt sich der Kauf von offenen Immobilienfonds, auch wenn ich das Geld kurzfristig wieder benötige?

Nein, als kurzfristige Anlagen bieten sich Tagesgeld- oder Festgeldkonten an, eventuell auch Geldmarktfonds. Für offene Immobilienfonds sollten Sie einen längeren Anlagehorizont haben.

Für den Umbau eines alten Hauses benötigen wir ein Hypothekendarlehen. Sollen wir uns jetzt die niedrigen Zinsen dafür sichern?

Ja, die Hypothekenzinsen sind günstig, so dass sich eine langfristige Zinsfestschreibung anbietet.

Ende des Jahres erhalte ich 100.000 Euro aus einer privaten Rentenversicherung. Meine Rente reicht für die regelmäßigen Ausgaben. Soll ich mir die Versicherung einmalig auszahlen oder verrenten lassen?

Wenn Ihre Rente für die laufenden Ausgaben genügt, würde ich die einmalige Auszahlung vorziehen. So bleibt das Geld für Sie verfügbar, und Sie können es nach Ihren persönlichen Vorstellungen anlegen.

Sinken die Zinsen noch weiter?

Die kurzfristigen Zinsen dürften weiter sinken, da angesichts der Wirtschaftskrise damit gerechnet wird, dass die Europäische Zentralbank die Leitzinsen weiter senkt.

Die Zinsen sind niedrig, sollen wir jetzt ein Haus kaufen?

Nur wegen niedriger Zinsen allein nicht. Der Erwerb einer Immobilie bedeutet für einen privaten Haushalt in der Regel eine große Investition, die sorgfältig geplant werden sollte. Aber wenn die Rahmenbedingungen stimmen, dann ja.

Noch sind die Zinsen niedrig. Ich fürchte aber, dass noch eine hohe Inflation kommt und meine Ersparnisse vernichtet. Ist ein Kauf von Gold ratsam?

Der Goldpreis unterliegt starken Schwankungen, und eine Goldanlage bringt keine regelmäßigen Zinsen. Dennoch kann eine Goldanlage eine sinnvolle Ergänzung sein, sie sollte aber nicht mehr als fünf bis zehn Prozent des Vermögens ausmachen.

Aus einem Hausverkauf erhalte ich 300.000 Euro. Wie soll ich diese anlegen? Soll ich Aktien kaufen?

Sie sollten das Geld nicht einseitig anlegen, sondern breit streuen. Aktien sind zur Beimischung natürlich geeignet. Voraussetzung ist, dass Sie das Geld langfristig anlegen wollen und bereit sind, das Risiko zu tragen. Ich rate Ihnen zu einem ausführlichen Beratungsgespräch mit einem Bankberater Ihres Vertrauens, um ein Anlagekonzept zu erarbeiten, das zu Ihnen passt.

Soll ich Unternehmensanleihen heimischer Autofirmen kaufen, denn die bieten hohe Zinsen?

Wenn Sie davon ausgehen, dass das Unternehmen noch in einigen Jahren besteht und die Anleihe ordnungsgemäß bedient und zurückgezahlt wird, ja. Sie bieten eine attraktive Rendite bei überschaubarem Risiko.

Ist mein Festgeld bei einer privaten Bank sicher?

Die meisten Banken gehören dem Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken an. Dieser schützt alle Kundenguthaben, also auch Festgeld, Sparbriefe, Tagesgeld und Giroguthaben umfassend. Erkundigen Sie sich, ob die betreffende Bank dem Einlagensicherungsfonds angeschlossen ist.

Soll ich 50.000 Euro als Tagesgeld anlegen, auch wenn das Geld nicht benötigt wird?

Die Zinsen für Tagesgeld können sich täglich ändern. Wenn Sie das Geld nicht kurzfristig benötigen, legen Sie es lieber zu festen Zinsen für einige Zeit an. Sie können den Betrag beispielsweise splitten und mit verschiedenen Laufzeiten von ein, zwei und drei Jahren zu festen Zinssätzen anlegen.

Ich habe 140.000 Euro geerbt. Wie soll ich dieses Vermögen anlegen?

Das hängt ganz von Ihren persönlichen Anlagezielen und Ihrer Risikobereitschaft ab. Meine Empfehlung wäre beispielsweise: 60 bis 70 Prozent in festverzinsliche Wertpapiere, 20 bis 30 Prozent in Aktien und zehn Prozent in Rohstoffe.